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Tirez le maximum d’un surplus d’argent
Devriez-vous le dépenser, l’épargner, le partager ? Un planificateur financier peut vous aider à harmoniser vos priorités, à établir des objectifs réalistes et à comprendre vos options.
Tirer profit au maximum d’une prime ou d’un remboursement d’impôt
Les priorités sont nombreuses et il peut être difficile de décider comment utiliser ces fonds additionnels. Un planificateur financier peut vous aider à évaluer vos options.
Cinq questions que vous devez vous poser
1.Avez-vous un fonds d’urgence ?
Envisagez de conserver un fonds d’urgence facile d’accès et contenant suffisamment d’argent pour couvrir de trois à six mois de dépenses. Vous pouvez verser jusqu’à 6 000 $ par année dans un compte d’épargne libre d’impôt (CELI), qui permet une croissance du capital à l’abri de l’impôt et duquel vous pouvez retirer de l’argent en tout temps.
2.Avez-vous des dettes à intérêt élevé ?
Si vous avez un solde impayé sur une carte de crédit, une marge de crédit ou un prêt, la réduction ou le remboursement de cette dette libère des fonds pour vous permettre d’atteindre d’autres objectifs.
3.Profitez-vous pleinement des régimes enregistrés tels que le REER et le CELI ?
Envisagez de vous prévaloir de vos droits de cotisation non utilisés à un REER ou un CELI afin d’optimiser le rendement de votre épargne.
4.Avez-vous établi un REEE pour vos enfants ou petits-enfants ?
Envisagez de cotiser à un régime enregistré d’épargne-études (REEE). Ce régime, qui permet de profiter d’avantages fiscaux et de subventions du gouvernement, est la façon la plus avisée d’épargner en vue des études des enfants.
5.Avez-vous mis en place un plan successoral ?
Si vous n’avez pas de plan successoral, envisagez d’utiliser votre surplus d’argent pour faire établir votre testament et une procuration (ou mandat si vous vivez au Québec) et pour vous assurer que votre couverture d’assurance vie et invalidité est suffisante.
Parlons de vos priorités
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