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Qu’entend-on par succession ?
La succession représente tout ce que vous possédez et tout ce que vous devez au moment de votre décès. Il n’y a pas d’impôt successoral au Canada. Toutefois, la plupart des provinces facturent des frais pour le traitement (ou homologation) de votre testament. Ces frais sont fonction de vos actifs.
La planification successorale peut contribuer à réduire ces frais ainsi que l’impôt exigible. Le planificateur financier vous aidera à comprendre ce qui vous convient et collaborera avec vos conseillers juridiques et fiscaux afin de personnaliser votre plan.
Les étapes importantes du plan successoral
Rédiger un testament
Votre testament constitue la pierre angulaire du plan successoral. Il vous permet de nommer les personnes qui auront la responsabilité d’accomplir vos souhaits et de préciser la façon dont vos actifs doivent être distribués.
Désigner un exécuteur testamentaire (liquidateur au Québec)
Il s’agit de la personne ou de la société qui veillera à ce que vos souhaits soient respectés après votre décès. L’exécuteur testamentaire est également chargé de rembourser vos dettes et de payer l’impôt en puisant dans votre compte bancaire.
Établir une procuration (mandat au Québec)
La procuration donne à une personne de confiance le pouvoir de prendre en votre nom, au besoin, des décisions relatives à vos finances ou à vos soins.
Lisez les conversations à avoir avec vos prochesExprimer clairement ses souhaits
Il est capital d’indiquer très clairement en quoi consistent vos actifs et qui les recevra. Assurez-vous d’indiquer le nom de vos bénéficiaires dans votre testament, vos polices d’assurance et vos divers régimes.
Évaluer son assurance
L’assurance vie procure une prestation libre d’impôt à vos bénéficiaires après votre décès. Selon la manière dont elle a été établie, l’assurance n’a pas forcément besoin d’être intégrée au testament. Le versement à vos héritiers est alors plus rapide. Pour les propriétaires d’entreprise, l’assurance constitue un outil important pour atténuer les perturbations des activités découlant d’une maladie, d’une invalidité ou d’un décès soudains.
Organiser les obsèques
Personne n’aime organiser des obsèques. Alors, pourquoi laisser votre famille s’en occuper ? En prenant à l’avance les dispositions nécessaires, vous réduisez le stress, les coûts et la confusion durant une période de grande émotion.
Mettre à jour son testament en cas de divorce
La législation varie selon les provinces, mais habituellement, le divorce n’a pas pour effet d’annuler un testament ni de révoquer une procuration. Est-il temps de revoir votre plan successoral ?
Lisez préserver sa situation financière lors d’un divorceQue Doit Comporter Votre Plan Successoral ?
Six étapes simples que vous devez suivre pour créer un plan successoral, ses éléments communs et plus encore !
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Règlement d’une succession
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