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Posez-vous les grandes questions
Qu’est-ce qui est important pour vous ? Qu’est-ce qui vous motive ? Que votre départ à la retraite soit anticipé par choix ou par obligation, un planificateur financier RBC peut vous aider à répondre à vos questions.
Comment gérer mes liquidités en cas de retraite anticipée
Si vous prenez une retraite anticipée, vous devrez faire une planification plus détaillée des revenus pour vous assurer d’avoir des liquidités suffisantes tout au long de la retraite. Un planificateur financier peut vous aider.
Cinq sources de revenu de retraite
(Et quand faire votre demande)
1.Régime de pensions du Canada (RPC) et Régime des rentes du Québec (RRQ)
Les prestations du RPP ou du RRQ sont généralement versées à des personnes âgées de 65 ans ou plus qui ont cotisé au régime. Leur montant dépend du moment où vous commencerez à les recevoir.
Commencer tôt ? Commencer tôt ?
- Si vous commencez à recevoir des prestations du RPC avant l’âge de 65 ans, le montant sera réduit de façon permanente d’un pourcentage déterminé (actuellement de 0,6 %) pour chaque mois précédant votre 65e anniversaire.
- Exemple : Si vous commencez à toucher vos prestations du RPC à 60 ans, le montant sera inférieur de 36 % à celui que vous obtiendriez si vous attendiez d’avoir 65 ans pour les recevoir.
- Si vous commencez à recevoir les prestations du RPC après l’âge de 65 ans, le montant sera augmenté de 0,7 % pour chaque mois de report entre vos 65e et 70e anniversaires.
- Exemple : Si vous commencez à toucher les prestations du RPC à 70 ans (60 mois après 65 ans), le montant sera supérieur de 42 % à celui que vous auriez reçu à 65 ans.
2.Sécurité de la vieillesse (SV)
La Sécurité de la vieillesse est un versement mensuel destiné aux Canadiens âgés de 65 ans et plus. Si vous avancez votre départ à la retraite, vous devrez donc attendre pour obtenir ce revenu de retraite.
3.Régimes de retraite de l’employeur
Il existe deux types de régimes de retraite d’employeur :
- Le régime à prestations déterminées verse un revenu mensuel fixe pour le reste de votre vie, peu importe la durée de votre retraite.
- Le régime à cotisations déterminées est moins prévisible. Dans un tel régime, vous devez retirer des actifs pour générer un revenu de retraite. Autrement dit, le montant conservé dans le régime doit être suffisant pour toute la durée de votre retraite.
Vous n’êtes pas certain du type de régime que vous détenez ? Apportez-nous votre dernier relevé de compte et un planificateur financier RBC vous aidera à y voir plus clair.
4.Régimes enregistrés
- REER : Vous devez convertir votre régime enregistré d’épargne-retraite (REER) en fonds enregistré de revenu de retraite (FERR) avant l’âge de 72 ans. Par la suite, vous devez retirer un montant minimum chaque année. Pour mieux protéger votre épargne-retraite, pensez à attendre avant de convertir votre REER.
- CELI : Vous pouvez mettre de l’argent de côté dans un compte d’épargne libre d’impôt (CELI) aussi longtemps que vous le désirez. Il n’y a aucune restriction en matière d’âge ni de délais spécifiques pour faire les retraits. Dans un CELI, les revenus de placement ne sont pas imposables, qu’il s’agisse d’intérêts, de dividendes ou de gains en capital, même lorsqu’ils sont retirés du compte.
5.Placements non enregistrés
Les placements non enregistrés sont plus souples, puisque vous pouvez les utiliser comme bon vous semble pour financer votre retraite, peu importe quand vous la prendrez.
Randy et sa femme songent à une retraite anticipée (ce contenu est disponible en anglais seulement)
« L’objectif n’était pas de prendre notre retraite. L’objectif était de changer notre mode de vie à 50 ans. Vers la mi-quarantaine, nous nous sommes demandé : que pourrions-nous faire d’autre ? »
— Randy
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